بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث چیست؟
در گذشته، اتومبیل یک کالای لوکس محسوب میشد، اما امروزه با تغییر سبک زندگی، این کالا به عضوی ضروری برای بسیاری از خانوادهها تبدیل شده است. با توجه به قیمت وسایل نقلیه و مسئولیتهای ناشی از آن در قبال دیگران (اشخاص ثالث)، بیمه کردن اتومبیل، یک تضمین ضروری برای راننده و داراییهای اوست.
بیمه شخص ثالث، خسارتهای بدنی، جانی یا مالی را که توسط یک وسیله نقلیه به شخص ثالث وارد میشود، جبران میکند. این بیمه، که داشتن آن طبق قانون اجباری است، مسئولیت راننده مسبب حادثه را پوشش میدهد.
تعریف انواع خسارت تحت پوشش
خسارت بدنی: شامل هر نوع دیه یا اَرش ناشی از صدمه، شکستگی، نقصعضو یا از کارافتادگی (جزئی یا کلی، موقت یا دائم) در حادثه رانندگی.
خسارت جانی: شامل دیه فوت شخص ثالث در حادثه رانندگی.
خسارت مالی: زیانهایی که به اموال شخص ثالث وارد میشود.
نکته (خودروی متعارف): از آنجایی که ممکن است به یک خودروی گرانقیمت (نامتعارف) خسارت وارد شود، سقف این خسارت بر اساس قیمت گرانترین «خودروی متعارف» محاسبه میشود. (خودروی متعارف هر ساله توسط قانونگذار مشخص شده و قیمت آن کمتر از نصف دیه ماه حرام است).
خطرات تحت پوشش
هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه (مانند تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتشسوزی یا انفجار) و همچنین حوادث غیرمترقبه، جزو خطرات تحت پوشش این بیمهنامه است.
پوششها و استثنائات
چه خسارتهایی خارج از تعهدات بیمهگر است؟ (استثنائات)
خسارتهای وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه.
خسارتهای وارده به محمولات (بار) وسائل نقلیه مسبب حادثه.
خسارتهای مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
جریمه یا جزای نقدی.
اثبات قصد زیاندیده در ایراد صدمه به خود (مانند خودکشی) و یا اثبات هر نوع خدعه و تبانی.
خسارتهای ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد (مگر اینکه در بیمهنامه توافق دیگری شده باشد).
موارد بازیافت خسارت از مسبب حادثه
گاهی شرایطی پیش میآید که بیمهگر خسارت زیاندیده را پرداخت میکند، اما قانوناً حق دارد مبلغ پرداختی را از راننده مسبب حادثه بازیافت (دریافت) نماید. این شرایط شامل موارد زیر است:
اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه.
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
راننده مسبب حادثه، فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت آن یکی از تخلفات حادثهساز باشد (در این حالت، درصدی از خسارت بازیافت میگردد).
پوشش تکمیلی: بیمه حوادث راننده
این بیمه، یک مکمل ضروری برای بیمه شخص ثالث است. در برخی حوادث، علاوه بر شخص ثالث، خود راننده مسبب حادثه نیز دچار خسارتهای بدنی و جانی میشود. پوشش بیمه حوادث راننده، خسارتهای بدنی (معادل دیه جراحات، نقصعضو و فوت) وارده به راننده اتومبیل مسبب حادثه را جبران میکند.
خسارتهای غیر قابل پرداخت در بیمه حوادث راننده:
اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه.
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
راننده مسبب، فاقد گواهینامه باشد یا گواهینامه متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
نحوه خرید بیمهنامه (The Purchase Journey)
این بخش به کاربر نشان میدهد چگونه میتواند محصول را تهیه کند.
- خرید آنلاین: برای خرید سریع و آسان، میتوانید از سامانه خرید آنلاین بیمه تجارت نو استفاده کنید.
- خرید حضوری: با مراجعه به نزدیکترین شعبه یا نمایندگی بیمه تجارت نو در سراسر کشور، میتوانید پس از دریافت مشاوره، بیمهنامه خود را تهیه کنید.
مدارک لازم برای صدور بیمهنامه
مدارک شناسایی خودرو (شامل کارت و سند مالکیت یا سند سبز خودرو).
تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمهنامه.
گواهینامه مالک وسیله نقلیه.
کارت ملی مالک وسیله نقلیه و بیمهگذار.
آشنایی با شرایط بیمهنامه
شرایط عمومی (General Conditions): مقررات و دستورالعملهای کلی که برای همه بیمهگذاران یکسان است و حقوق و وظایف طرفین قرارداد را مشخص میکند.
شرایط خصوصی (Special Conditions): توافقهای خاص بین بیمهگر و بیمهگذاران که جنبه عمومی ندارد. (از نظر حقوقی، شرایط خصوصی بر شرایط عمومی مقدم است و در صورت تعارض، شرایط خصوصی ارجحیت دارد).
نحوه دریافت خسارت (The Claims Process)
این بخش فرآیند دریافت خسارت را به سادهترین شکل توضیح میدهد.
اعلام خسارت آنلاین (همراه خسارت)
در راستای ارائه خدمات نوین دیجیتال و جبران خسارت زیاندیدگان، شرکت بیمه تجارتنو با همکاری «شرکت ارزیابی خسارت همراه بیمه خلیج فارس»، امکان اعلام آنلاین تصادف، ارسال مستندات و تشکیل پرونده خسارت را در بستر دیجیتال فراهم نموده است.
پرداخت خسارت مالی (بدون نیاز به کروکی)
برای سادهسازی فرآیند و جلوگیری از اتلاف وقت بیمهگذاران، بیمه تجارتنو خسارتهای مالی را بدون کروکی (گزارش پلیس) پرداخت میکند، مشروط بر اینکه حادثه دارای شرایط زیر باشد:
وسایل نقلیه مسبب و زیاندیده در زمان حادثه دارای بیمهنامه معتبر باشند.
رانندگان هر دو وسیله دارای گواهینامه معتبر و متناسب باشند.
بین طرفین حادثه اختلافی وجود نداشته باشد.
حادثه منجر به خسارت جانی (جرح یا فوت) نشده باشد.
میزان خسارت حداکثر تا سقف تعهدات مالی اجباریِ بیمهنامه باشد.
هم زمان هر دو خودروی مؤثر در حادثه، در مرکز ارائهدهنده خدمات خسارت حاضر شوند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت (بر اساس نوع)
۱. خسارت مالی (شخص ثالث)
تکمیل و امضا برگه اعلام خسارت.
اصل بیمهنامه شخص ثالث مقصر و زیاندیده.
اصل گواهینامههای رانندگی و کارت ملی مقصر و زیاندیده.
اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه.
اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیاندیده و کارت ملی مالک.
ارائه اصل کروکی (سازشی یا قضایی) در خسارتهای بالاتر از سقف تعهد مالی اجباری، یا در صورت وجود اختلاف.
توجه: در خسارت فاقد کروکی، مراجعه هر دو خودرو (مقصر و زیاندیده) قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس الزامی است.
۲. خسارت بدنی و جانی (شخص ثالث)
تکمیل و امضا برگه اعلام خسارت.
بیمهنامه شخص ثالث مقصر.
اصل گواهینامه رانندگی مقصر، کارت شناسایی خودرو و کارت ملی راننده.
اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف.
اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی.
اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از مقصر و زیاندیدگان.
اصل یا تصویر برابر اصل گواهیهای سازمان پزشکی قانونی.
اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره در دادگاه (در صورت صدور رأی).
اصل شناسنامه و کارت ملی مصدومین، متوفیان و ذینفعان دریافت خسارت.
اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده بالینی (در صورت بستری شدن در مراکز درمانی).
در صورت فوت: اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و اصل شناسنامه ابطالشده متوفی.
۳. خسارت حوادث راننده (مسبب حادثه)
تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده.
تحویل مدارک مورد نیاز (مشابه مدارک خسارت بدنی شخص ثالث مانند کروکی، گزارش پلیس، اوراق بازجویی، گواهی پزشکی قانونی و…).
بررسی اصالت حادثه و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمهگر.
صدور حواله و پرداخت خسارت.
توجه: در صورتی که راننده مصدوم شده باشد، مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمد الزامی است.
مراحل دریافت خسارت به زبان ساده
01 تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده چیست؟
بیمه شخص ثالث خسارتهای وارده به دیگران (اشخاص ثالث) را پوشش میدهد، اما بیمه حوادث راننده، خسارتهای جانی و بدنی (شامل فوت، نقصعضو و جراحات) خود راننده مسبب حادثه را جبران میکند.
02 تخفیف عدم خسارت چگونه محاسبه میشود؟
برای تشویق بیمهگذاران به رانندگی ایمن، به افرادی که در یک سال بیمهای مرتکب خسارت نشوند، تخفیف تعلق میگیرد. این تخفیف (حداقل 5% و حداکثر 70% سالانه) هنگام تمدید بیمهنامه اعمال میشود. برعکس، بیمهگذارانی که باعث پرداخت خسارت شوند، هنگام تمدید مشمول هزینههای اضافی (جریمه) خواهند شد.
03 "خودروی متعارف" چیست و چه تاثیری در خسارت مالی دارد؟
خودروی متعارف، خودرویی است که قیمت آن کمتر از نصف دیه در ماه حرام باشد. اگر در تصادف به یک خودروی گرانقیمت (نامتعارف) خسارت وارد شود، سقف پرداخت خسارت توسط بیمهگر، بر اساس خسارت وارده به گرانترین خودروی متعارف محاسبه خواهد شد.
