بیمه وجوه و پول
معمولا در اغلب مواقع داراییهای ارزشمند در معرض انواع خطرات هستند. وجوه نقد و اوراق بهادار نیز از این قاعده مستثنی نیستند. برهمین اساس شرکت بیمه تجارتنو، «بیمه پول» را ارائه داده است تا از دغدغههای نگهداری پول، بکاهد. متقاضیان دریافت بیمه نامه های وجوه: کلیه نهادهای پولی و مالی از جمله بانک ها، موسسات مالی و اعتباری، صندوق های قرض الحسنه و … میباشند.
بیمه پول چیست؟
بیمه پول (Money Insurance) خسارتهای وارده به وجوه نقد و اسناد مالی قابل داد و ستد را جبران میکند. منظور از «وجوه» در این بیمهنامه تنها اسکناس نیست؛ بلکه شامل موارد زیر نیز میشود:
- انواع پول رایج (اسکناس و مسکوکات)
- چکهای بانکی و تضمینشده
- سفته و برات
- تمبرهای مالیاتی و پستی
- شمش و سکههای طلا (در صورت توافق)
انواع پوششهای بیمه پول تجارتنو
این بیمه نامه وجوه مورد بیمه را در مقابل خطراتی از قبیل سرقت مسلحانه و غیر مسلحانه با شکست حرز، آتش سوزی، انفجار و صاعقه، تصادف و یا تصرف وسیله نقلیه حامل وجوه تحت پوشش قرار میدهد.
پوششهای بیمه پول تجارتنو در دو بخش اصلی ارائه میشود که میتوانند به صورت جداگانه تهیه شوند:
الف) بیمه وجوه در راه (Cash in Transit)
بیمه پول درگردش تمام خسارات وارده بر پول در هنگام جابهجایی مانند انتقال بین شعب یا انتقال از یک شعبه به خودپرداز در مسیری مشخص را تحت پوشش قرار میدهد.
شرط مهم: حمل پول باید طبق ضوابط ایمنی شرکت (استفاده از خودروی مناسب، تعداد محافظین و…) انجام شود.
ب) بیمه وجوه در صندوق (Cash in Safe)
این بیمه خسارات وارده بر پول موجود در گاوصندوق بانکها، صرافیها، ادارات بزرگ و همچنین پول موجود در دستگاههای خودپرداز را تحت پوشش قرار میدهد. این پوشش در شرایطی مناسب است که وجوه در گاوصندوق یا محل امنِ مورد تایید در محل کار نگهداری میشوند.
نحوه خرید و صدور بیمهنامه
برای صدور این بیمهنامه، فرآیند زیر طی میشود تا ریسک به دقت ارزیابی شود:
- تکمیل فرم پیشنهاد: مشخص کردن نوع فعالیت، متوسط و حداکثر موجودی نقد، نوع گاوصندوقها و روشهای حملونقل.
- تعیین سقف تعهدات:
- برای وجوه در راه: حداکثر مبلغ حمل شده در هر دفعـه.
- برای وجوه در صندوق: حداکثر موجودی قابل نگهداری در صندوق.
- بازدید ایمنی (کارشناسی): کارشناس بیمه از محل استقرار گاوصندوقها، سیستمهای حفاظتی (دوربین، دزدگیر) و وضعیت ایمنی بازدید میکند.
- اعلام نرخ و صدور: پس از تأیید ضوابط ایمنی، نرخ حقبیمه محاسبه و بیمهنامه صادر میشود.
مدارک مورد نیاز برای پرونده خسارت
در صورت وقوع سرقت یا حادثه، مدارک زیر باید به سرعت تهیه شود:
- گزارش مقامات انتظامی (پلیس ۱۱۰ و آگاهی) مبنی بر تایید وقوع سرقت.
- گزارش مقامات قضایی (در صورت ارجاع پرونده).
- دفاتر حسابداری و اسناد مالی که میزان موجودی دقیق را در زمان حادثه اثبات کند (پرینت بانکی، ته چکها، دفاتر روزنامه و کل).
- صورتجلسه داخلی شرکت مبنی بر وقوع حادثه.
- مشخصات دقیق وجوه یا اوراق سرقت شده.
مراحل دریافت خسارت به زبان ساده
سوالات متداول
01 آیا پول موجود در کشوی میز یا دخل فروشگاه هم بیمه میشود؟
خیر. بیمه “وجوه در صندوق” معمولاً پولی را پوشش میدهد که در گاوصندوق نسوز و دربسته نگهداری شود. وجوه روی میز (Counter) نیازمند پوشش خاص جداگانه است که باید توافق شود.
02 اگر کلید گاوصندوق روی آن جا مانده باشد، خسارت پرداخت میشود؟
خیر. یکی از شروط اصلی پرداخت خسارت سرقت، وقوع “شکست حرز” است (یعنی سارق با زور یا تخریب وارد شده باشد). اگر سارق با کلید اصلی یا رمز صحیح (بدون تهدید کارکنان) در را باز کند، معمولاً تحت پوشش نیست.
03 آیا خیانت در امانت کارکنان (دزدی کارمند) پوشش دارد؟
خیر. این بیمهنامه سرقت توسط اشخاص ثالث را پوشش میدهد. برای پوشش دزدی کارکنان، باید “بیمه تضمین صداقت در امانت” خریداری کنید.
محافظت از گردش مالی کسبوکار شما
برای ایمنسازی وجوه نقد خود در برابر سرقت و حوادث، همین حالا سقف تعهدات مورد نیازتان را مشخص کنید.