بیمه درمان تکمیلی
هزینههای پیشبینی نشده درمان، نباید مانعی برای بازیابی سلامتی شما باشد. بیمه درمان تکمیلی تجارتنو، با پوشش شکاف میان هزینههای واقعی درمان و تعهدات بیمههای پایه (مانند تأمین اجتماعی)، چتر حمایتی کاملی را برای شما، خانوادهتان و کارکنان سازمانها فراهم میکند. با دسترسی به شبکه گستردهای از مراکز درمانی طرف قرارداد و صدور معرفینامه آنلاین، تنها دغدغه شما باید «بهبودی» باشد، نه هزینهها.
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
بیمه درمان تکمیلی، همانطور که از نامش پیداست، تکمیلکننده بیمههای پایه است. با توجه به افزایش هزینههای پزشکی، جراحی و خدمات پاراکلینیکی، بیمههای پایه معمولاً تنها بخش کوچکی از هزینهها را جبران میکنند. بیمه درمان تجارتنو با جبران ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینههای مازاد، امنیت روانی و مالی شما را در زمان بیماری تضمین میکند.
انواع طرحهای بیمه درمان تجارتنو
ما راهکارهای درمانی را متناسب با نیازهای مختلف طراحی کردهایم:
الف) بیمه درمان گروهی (شرکتی و سازمانی)
ویژه شرکتها، کارخانجات و سازمانهایی که میخواهند برای کارکنان خود و افراد تحت تکفلشان پوشش درمانی تهیه کنند.
مزیت: امکان طراحی سقف تعهدات و پوششها بر اساس نیاز و بودجه سازمان.
شرایط: معمولاً برای گروههای بالای ۵۰ نفر صادر میشود (البته طرحهای ویژه برای گروههای کوچکتر نیز وجود دارد).
ب) بیمه درمان انفرادی و خانواده
ویژه افرادی که شغل آزاد دارند، کارفرما نیستند یا شرکت آنها پوشش بیمه تکمیلی ارائه نمیدهد. در این طرح، شما میتوانید برای خود و اعضای خانوادهتان (همسر، فرزندان و والدین) پوشش درمانی مناسب را خریداری کنید.
پوششها و خدمات درمانی (Coverage)
بیمه تجارتنو طیف وسیعی از خدمات پزشکی را تحت پوشش قرار میدهد (بسته به طرح انتخابی شما):
۱. هزینههای بیمارستانی و جراحی: جبران هزینههای بستری، جراحیهای عمومی و تخصصی، شیمیدرمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگشکن.
۲. جراحیهای مهم و حیاتی: پوشش جراحیهای تخصصی سرطان، مغز و اعصاب مرکزی، نخاع، قلب، پیوند کبد، کلیه، ریه و مغز استخوان.
۳. خدمات پاراکلینیکی (تشخیصی):
گروه اول: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، آندوسکوپی، امآرآی (MRI)، اکوکاردیوگرافی و دانسیتومتری.
گروه دوم: تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز و آنژیوگرافی چشم.
۴. خدمات آزمایشگاهی و سرپایی: جبران هزینههای آزمایشهای تشخیصی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، فیزیوتراپی، رادیولوژی و نوار قلب.
۵. پوششهای خاص و تکمیلی:
زایمان و نازایی: هزینههای زایمان (طبیعی و سزارین) و درمان ناباروری (IUI, ZIFT, GIFT, IVF).
دندانپزشکی: خدماتکشیدن، پرکردن، عصبکشی، جرمگیری و جراحی لثه.
عینک و سمعک: جبران هزینههای مربوط به خرید عینک طبی، لنز طبی و سمعک.
ویزیت و دارو: جبران هزینه ویزیت پزشکان و داروهای تجویزی (طبق تعرفه).
آمبولانس: هزینههای انتقال بیمار در موارد اورژانس.
استثنائات (مواردی که پوشش ندارند)
برخی هزینهها طبق آییننامه بیمه مرکزی از شمول بیمه خارج هستند، مگر اینکه توافق خاصی صورت گرفته باشد:
اعمال جراحی زیبایی (مگر ناشی از حادثه باشد).
عیوب مادرزادی (مگر با تایید پزشک معتمد).
سقط جنین عمدی (بدون دستور پزشک).
هزینههای ناشی از جنگ، شورش، بلوا و تشعشعات هستهای.
خسارتهای ناشی از خودکشی و اعمال مجرمانه.
هزینههای اتاق خصوصی و همراه (مگر با دستور پزشک و تایید بیمهگر).
مفاهیم مهم: دوره انتظار و فرانشیز
برای انتخاب هوشمندانه، باید با این دو اصطلاح آشنا باشید:
دوره انتظار: مدتی است که پس از خرید بیمه، پوشش برای برخی بیماریها فعال نیست.
مثال: دوره انتظار برای زایمان معمولاً ۹ ماه و برای بیماریهای مزمن (مثل جراحی لوزه یا فتق) ۳ ماه است. (در قراردادهای گروهی بزرگ، این دوره ممکن است حذف شود).
فرانشیز (Seductible): سهمی از هزینههای درمان است که پرداخت آن بر عهده بیمهگزار است. فرانشیز معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ درصد هزینهها متغیر است.
مدارک لازم برای پرونده خسارت
اصل دستور پزشک معالج (با مهر و تاریخ).
اصل فاکتورهای هزینهشده (با مهر معتبر مرکز درمانی).
کپی گزارش سونوگرافی، امآرآی، آزمایش و… (جواب خدمات).
در موارد بستری: اصل صورتحساب بیمارستان و خلاصه پرونده.
برای دندانپزشکی: عکس رادیوگرافی قبل و بعد از کار (برای خدمات خاص).
نحوه دریافت خدمات و خسارت
ما مسیر درمان شما را کوتاه کردهایم. شما میتوانید به دو روش از بیمه خود استفاده کنید:
روش اول: استفاده از معرفینامه آنلاین (بدون پرداخت هزینه) به یکی از هزاران مرکز درمانی طرف قرارداد تجارتنو مراجعه کنید. با ارائه کارت ملی و اعلام داشتن بیمه تکمیلی، معرفینامه شما به صورت آنلاین صادر شده و شما تنها مبلغ فرانشیز را پرداخت میکنید.
روش دوم: پرداخت خسارت مستقیم (مراکز غیر طرف قرارداد) اگر به مرکزی مراجعه کردید که طرف قرارداد ما نیست، هزینه را پرداخت کرده و مدارک را برای ما ارسال کنید تا خسارت پرداخت شود.
مراحل دریافت خسارت (روش پرداخت مستقیم)
مرحله ۱: دریافت خدمات و مدارک پس از انجام درمان، اصل دستور پزشک، فاکتورهای مهر شده (بیمارستان، آزمایشگاه و…) و گزارش پرونده را دریافت کنید.
مرحله ۲: تحویل مدارک مدارک را به شعب بیمه تجارتنو یا نماینده خود تحویل دهید (یا در سامانه آنلاین خسارت بارگذاری کنید).
مرحله ۳: محاسبه و واریز کارشناسان پزشک بیمه، اسناد را بررسی کرده و مبلغ خسارت را طبق تعرفه و کسر فرانشیز به حساب شما واریز میکنند.
سوالات متداول
01 اگر بیمه پایه رد نشده باشد، امکان استفاده از بیمه درمان تکمیلی در مرحله اول وجود دارد؟
بله. فقط سهم بیمه تکمیلی با کسر درصد بیشتر فرانشیز پرداخت میشود. در موارد پاراکلینیکی و سرپایی ۱۰٪ و در موارد بیمارستانی ۳۰٪ فرانشیز کسر میشود.
02 از زمان بارگذاری مدارک در بنو چقدر زمان میبرد تا حواله صادر شود؟
پاراکلینیکی یک هفته و بیمارستانی ۱۰ روز.
03 در چه حالاتی نیاز به تحویل فیزیکی مدارک میباشد؟
- در بیمههای درمان انفرادی، تمامی مدارک نیاز به تحویل نسخه فیزیکی دارند.
- در بیمههای درمان گروهی، تمامی مدارک بیمارستانی نیاز به تحویل نسخه فیزیکی دارند.
04 دوره انتظار انواع موارد درمانی چقدر است؟
معمولاً دوره انتظار زایمان ۹ ماه و سایر بیماریهای مزمن ۳ ماه است. اگر بیمهنامه پیوسته باشد، دوره انتظار ندارد.
05 از زمان بارگذاری مدارک درمانی در بنو چقدر زمان میبرد تا حواله صادر شود؟
بهطور میانگین، خسارتهای پاراکلینیکی یک هفته و بیمارستانی ۱۰ روز زمان میبرد.
06 شرایط دریافت معرفینامه چیست؟
- برای دریافت معرفینامه در موارد پاراکلینیکی، مرکز مراجعه باید طرف قرارداد باشد.
- در موارد بیمارستانی و کلینیکهای دندانپزشکی، هم مرکز و هم پزشک باید طرف قرارداد با شرکت تجارتنو باشند.
- برای دریافت معرفینامه حتماً خدمت مربوطه باید تحت پوشش باشد.
- واحد صادرکننده معرفینامه باید حتماً با استان مرکز درمانی مربوطه یکی باشد.
- در صورت قطعی سامانه ماد، میتوان معرفینامه دریافت کرد.
07 در چه مواردی به تأیید پزشک معتمد نیاز است؟
برای برخی موارد خاص مانند جراحیهای Bypass، Sleeve و رینگگذاری قرنیه تأیید پزشک معتمد لازم است. همچنین مواردی که بهطور کلی خارج از تعهد هستند، ممکن است در حالتهای خاص و استثنا با تأیید پزشک معتمد قابل پرداخت شوند.
08 نحوه اعلام خسارت درمان در بنو چگونه است؟
از مسیر سایت تجارتنو ← بنو ← اپلیکیشن بنو (خدمات) ← وارد کردن شماره موبایل بیمهگزار و دریافت کد ورود ← داشبورد ← خسارت درمان ← وارد کردن کد ملی بیمهشده اصلی بهعنوان نام کاربری و رمز عبور ← اعلام هزینه درمانی ← انتخاب نام شخص مربوطه ← پر کردن فرم اطلاعات اعلام هزینه درمانی ← تأیید و اعلام هزینه.
09 دریافت هزینه عینک طبی به ارائه چه مدارکی نیاز دارد؟
دستور پزشک + قبض دستگاه پُز.
اگر مبلغ کارتبهکارت شود، باید پرینت اسکرینشات واریزی با مهر عینکساز ارائه شود.
10 انواع هزینههای دندانپزشکی در چه صورت قابل پرداخت هستند؟
- ایمپلنت، ارتودنسی، عصبکشی و روکش حتماً نیاز به OPG دارند.
- برای ایمپلنت محدودیت تعداد وجود ندارد و فقط سقف هزینه ملاک میباشد.
- برای ارتودنسی، اگر تعداد محدودی دندان مشکلدار باشد، نیاز به تأیید پزشک معتمد دارد.
- هزینه دندان مصنوعی هر ۵ سال یکبار قابل پرداخت است.
- هزینه تعمیر دندان مصنوعی مشمول محدودیت زمانی پنجساله نمیشود.
- جرمگیری سالی یکبار قابل پرداخت است.
- ترمیم یک دندان نیاز به OPG ندارد، ولی اگر بیشتر از یک دندان باشد، به OPG نیاز است.
امروز به فکر سلامت فردا باشید
بیماری خبر نمیکند، اما شما میتوانید آمادگی لازم را داشته باشید. با انتخاب طرح درمان تکمیلی مناسب، کیفیت خدمات پزشکی خود را ارتقا دهید و هزینهها را به ما بسپارید.